Gerade in der Finanzkrise hat sich gezeigt, dass Kunden bei der Veranlagung ihres Kapitals vermehrt Sicherheit und Garantie suchen. Genau diesen Vorteil bieten aufwertbare Lebensversicherungen, die aufgrund ihrer Eigenschaften zu den solidesten Sparformen zählen. Doch das ist nicht das einzige Plus.

In Zeiten von schwankenden Aktien, hohen Staatsschulden und Staatspapieren in der Vertrauenskrise stellen sich Herr und Frau Südtiroler immer öfter die Frage, wie sie ihr Geld am besten anlegen können. "Der Wunsch, eine möglichst hohe Rendite zu erzielen, gehört mittlerweile der Vergangenheit an", erklärt Norbert Spornberger vom Raiffeisen Versicherungsdienst. Dafür treten Eigenschaften wie Sicherheit und Langfristigkeit immer weiter in den Vordergrund. Denn ist eine Geldanlage für die gezielte Altersvorsorge gedacht, muss sie vor allem berechenbar und verlässlich sein, und das über einen längeren Zeitraum. Genau diesen Mehrwert bieten die sogenannten aufwertbaren Lebensversicherungen gegenüber anderen Sparformen.

Vorteile von aufwertbaren Lebensversicherungen

• Hohe finanzielle Sicherheit
• Garantierte Mindestaufwertung
• Möglichkeit der Umwandlung in eine Rente bei Vertragsende
• Risikoabsicherung
• Freie Wahl des Begünstigten
• Das eingezahlte Kapital kann nicht beschlagnahmt und nicht gepfändet werden und ist erbschaftssteuerfrei
• Flexibilität der Einzahlungen

Kein Kapitalverlust

Während viele Finanzinstrumente stark von den Preisschwankungen der Märkte abhängen, zählen diese Lebensversicherungen zu den risikoarmen Anlageprodukten, da sie an ein Sondervermögen gekoppelt sind. Dieses Vermögen wird strikt getrennt vom eigenen Vermögen der Lebensversicherungsgesellschaft verwaltet, daher auch der Name Sondervermögen. Die Einzahlungen können dabei flexibel gestaltet werden und variieren je nach Produkt von einer einmaligen Einzahlung bis zum systematischen Sparen mit kleinen Beträgen. Bei Ablauf des Vertrags erhält der Versicherte das Kapital aus den eingezahlten Prämien inklusive der Rendite, ohne einen Kapitalverlust befürchten zu müssen. Dabei bieten diese Produkte interessante Renditemöglichkeiten. "Unabhängig davon, wie viel das Sondervermögen abwirft, erhält der Kunde auf jeden Fall eine jährliche Mindestverzinsung, die vertraglich und gesetzlich garantiert ist", erklärt Spornberger.

RIsikoabsIcherung und Vorsorge

Doch das sind nicht die einzigen Vorteile. Hinzu kommt ein weiterer wichtiger Aspekt, und zwar jener der Risikoabsicherung. Lebensversicherungen weisen per se einen starken Vorsorgecharakter auf, denn sie bieten eine klassische Absicherung gegen das Todesfallrisiko mit der daraus folgenden Hinterbliebenenvorsorge. So wird im Falle des Todes des Versicherten das aufgewertete Kapital an die Hinterbliebenen erbschaftssteuerfrei ausbezahlt. Der Leistungsumfang dieser Produkte beruht somit auf zwei Säulen: Risikoabdeckung und Risikovorsorge. "Wer also auf schnelle Renditen aus ist und kein Risiko scheut, für den ist die kapitalbildende Lebens versicherung nicht die richtige Anlageform", fasst Spornberger zusammen. Wenn jemand aber auf die Sicherheit des Kapitals, auf eine garantierte Mindestverzinsung, Gewinnbeteiligung und die fi nanzielle Sicherheit seiner Hinterbliebenen im Todesfall setzt, liegt er mit dieser Art von Produkt genau richtig.

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