Wie sparen und anlegen bei niedrigen Zinsen?

28.05.2014

Kunden fragen sich vor dem Hintergrund dauerhaft niedriger Zinsen immer öfter, wie sie ihr Geld am besten anlegen sollen. Eine Grundregel besteht darin, seine Ersparnisse und sein Vermögen breit zu streuen, denn geschickt kombinierte Geldanlagen minimieren das Risiko. Kapitalbildende Lebensversicherungen stellen dabei einen interessanten Baustein im Anlagemix dar.

Kapital anlegen

und aufbauen ist aktuell bei Anna und Elmar Gesprächsthema Nr. 1. Anna hat aufgrund einer Erbschaft eine größere Summe erhalten, Elmar möchte für die Absicherung seiner Kinder monatlich einen Teil seines Einkommens in einen Aufbauplan einzahlen. Im dichten Dschungel der Angebote den Durchblick zu behalten, ist dabei nicht so einfach. Zudem haben niedrige Zinsen, Interventionen der Zentralbanken sowie die Inflation im Moment große Auswirkungen auf Sparer. Nun stellen sich Anna und Elmar die Frage, wie sie ihr Vermögen wertbeständig veranlagen bzw. Kapital möglichst risikofrei aufbauen können.

Erhalt der Kaufkraft

Sparer bekommen im Moment die Auswirkungen der sogenannten Finanzrepression zu spüren. Darunter versteht man den schleichenden Sparverlust aufgrund einer staatlichen Beeinflussung, insbesondere durch die Niedrigzinspolitik der Europäischen Zentralbank. Dies hat zur Folge, dass die Zinsen in vielen Ländern unter der Inflationsrate liegen. Doch was genau bedeutet das für den Sparer? Noch vor der Sicherheit der Kursschwankungen steht heute der Erhalt der Kaufkraft. Denn aufgrund der niedrigen Zinsen und der vorherrschenden Inflation, die eine Entwertung des Geldes bewirkt, bewegt sich der reale Zinssatz, den ein Sparer für sein Erspartes erhält, im negativen Bereich. "Das heißt, der Sparer hat am Ende des Tages weniger 'Wert' in seiner Tasche. Das Kapital wird von der Inflation weggefressen", erklärt Norbert Spornberger, Leiter der Fachabteilung Produkte im Raiffeisen Versicherungsdienst. Die Herausforderung liegt also darin, die Ersparnisse wertbeständig anzulegen und die Kaufkraft der Kunden wieder zu stärken.

Risiken streuen

Es gibt verschiedene Maßnahmen, die dabei helfen können, Geld sicher und wertbeständig anzulegen. Ein wichtiger Grundsatz ist dabei die Diversifikation, also die breite Risikostreuung der Anlagen. Indem das Kapital breit gestreut angelegt bzw. geschickt kombiniert wird, wird das Verlustrisiko vermindert und zudem können noch die Ertragschancen erhöht werden. "Da das Angebot an Anlage- und Versicherungsprodukten groß ist, ist es wichtig, gezielt nach dem persönlichen Bedarf des Kunden auszuwählen", sagt Spornberger. Kapitalbildende Lebensversicherungen stellen in diesem Zusammenhang einen interessanten Baustein im Anlagemix eines Kunden dar. Denn als sichere Anlageform tragen sie stark zur Wertsicherung des Kapitals bei.

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